PATTAYA: Iedereen die regelmatig geld naar Thailand overmaakt, kent het probleem: het bankafschrift lijkt in eerste instantie onschuldig, maar uiteindelijk ontvangt de ontvanger aanzienlijk minder dan verwacht. Dit ligt niet alleen aan de voor de hand liggende transactiekosten, maar vooral aan de wisselkoersen die banken hanteren. Deze wisselkoersen bevatten vaak verborgen toeslagen, die bij grotere bedragen flink kunnen oplopen.

De situatie is de afgelopen jaren fundamenteel veranderd. Moderne financiële dienstverleners zoals Wise en Revolut beloven transparantere voorwaarden en gunstigere wisselkoersen. Maar houden deze aanbieders zich aan hun beloften? En onder welke omstandigheden is een traditionele bankoverschrijving nog steeds zinvol?

Thailand als testcase voor internationale transfers
Thailand is een uitstekend voorbeeld van internationale geldtransfers. Het land trekt niet alleen miljoenen toeristen, maar ook talloze mensen die er met pensioen gaan of zakendoen. De vraag naar betrouwbare en kosteneffectieve opties voor geldovermaking is dan ook groot. De Thaise munteenheid, de baht, is onderhevig aan bepaalde schommelingen, waardoor het kiezen van de juiste wisselkoers des te belangrijker is.

Sinds mei 2025 is de situatie verder veranderd. Het Thaise betalingssysteem is gemoderniseerd, waardoor sommige banken tijdelijk niet door alle aanbieders worden ondersteund. Deze ontwikkeling maakt een actuele vergelijking extra relevant.

Hoe geldtransfers naar Thailand werken
Er zijn verschillende mogelijkheden om geld van Duitsland naar Thailand over te maken. De klassieke methode is een internationale overschrijving via uw bank met behulp van het SWIFT-systeem. Aangezien Thailand noch deel uitmaakt van de SEPA-zone noch van de Europese Economische Ruimte, zijn deze overschrijvingen aanzienlijk complexer dan intra-Europese overschrijvingen.

De verzender heeft het rekeningnummer van de ontvanger en de SWIFT-code van de Thaise bank nodig. Ook moet het doel van de overschrijving worden gespecificeerd. De bank converteert het geld vervolgens van euro’s naar Thaise baht en maakt het over naar de ontvangende bank. Er kunnen meerdere banken bij betrokken zijn, de zogenaamde correspondentbanken, die elk hun eigen kosten in rekening kunnen brengen.

De drie soorten kosten bij valutawissel
De totale kosten van een overschrijving bestaan uit drie componenten. Ten eerste zijn er de directe overschrijvingskosten, die voor rekening van de verzender, de ontvanger of beiden kunnen zijn. Ten tweede brengen de betrokken banken vaak extra verwerkingskosten in rekening. De derde en vaak onderschatte kostenfactor is de wisselkoers.

Banken hanteren over het algemeen niet de zogenaamde middenkoers, oftewel de werkelijke marktkoers, maar hun eigen koers met een opslag. Deze opslag kan bij traditionele banken aanzienlijk zijn. Bij een overboeking van € 10.000 kan het verschil tussen de officiële koers en de bankkoers oplopen tot enkele honderden euro’s. Deze verborgen kosten worden niet op de overboekingsbon vermeld, maar zijn aan het einde duidelijk zichtbaar.

Nieuwe aanbieders veranderen de markt
In de afgelopen tien jaar hebben gespecialiseerde financiële dienstverleners de markt voor internationale geldtransfers flink opgeschud. Wise, voorheen bekend als TransferWise, werd opgericht in 2011 en prijst zijn toewijding aan het gebruik van alleen de werkelijke middenkoers. In plaats van verborgen opslagen in de wisselkoers, rekent Wise een transparante vergoeding die duidelijk wordt vermeld vóór de transactie.

Revolut werd in 2015 gelanceerd als digitale bank en breidde later zijn aanbod uit met geldtransfers. Het bedrijf biedt verschillende rekeningmodellen aan, van gratis basisrekeningen tot premiumabonnementen. De voorwaarden zijn sterk afhankelijk van het gekozen model en het tijdstip van de overboeking.

Wise Thailand: Transparantie als bedrijfsmodel
Wise heeft naam gemaakt met een simpele belofte: klanten moeten precies weten wat een overschrijving kost voordat ze de bestelling plaatsen. De kostenstructuur is transparant. Voor een overschrijving van € 1.000 naar Thailand variëren de kosten van € 6,76 tot € 10,82, afhankelijk van de gekozen betaalmethode.

De goedkoopste optie is een traditionele bankoverschrijving naar een Wise-rekening. De klant maakt het gewenste bedrag over naar een Europese Wise-rekening, vanwaar het geld wordt omgezet in Thaise baht en naar de ontvanger wordt doorgestuurd. Snellere opties zijn directe bankoverschrijving of creditcardoverschrijving, maar de kosten zijn iets hoger.

Bijzondere kenmerken van het Wise-systeem
Een belangrijk aspect van Wise Thailand is de verwerkingsmethode. Wise werkt samen met lokale partnerbanken in Thailand. Dit betekent dat het geld niet daadwerkelijk over de grens wordt overgemaakt, maar binnen Thailand van een Wise-partnerrekening naar de rekening van de ontvanger. Dit mechanisme zorgt voor lagere kosten en snellere verwerkingstijden.

Het nadeel van deze methode zijn de bepaalde documentatievereisten. Zo heeft iemand die bijvoorbeeld onroerend goed in Thailand wil kopen, vaak een officieel bewijs van een internationale overschrijving nodig. Omdat Wise-overschrijvingen technisch gezien lokale overschrijvingen binnen Thailand zijn, kan Wise deze bevestiging niet zelf verstrekken. In dat geval moet de ontvanger contact opnemen met de Thaise bank via welke het geld is ontvangen.

Limieten en ondersteunde banken
Sinds de systeemwijzigingen in mei 2025 gelden er nieuwe beperkingen voor Wise Thailand. Verschillende Thaise banken worden tijdelijk niet meer ondersteund, waaronder Bangkok Bank, Citibank en andere. Iedereen die geld naar een van deze banken wil overmaken, moet de ontvanger vragen een rekening te openen bij een ondersteunde bank of een traditionele SWIFT-overschrijving gebruiken.

De maximale bedragen per overschrijving variëren afhankelijk van de ontvangende bank. Er kan maximaal 2 miljoen baht worden overgemaakt naar Bangkok Bank en Kasikorn Bank, maximaal 1,5 miljoen baht naar Siam Commercial Bank en maximaal 500.000 baht naar andere banken. Er is geen limiet aan het aantal overschrijvingen, dus zelfs grotere bedragen kunnen meerdere keren worden overgemaakt.

Revolut Thailand: flexibel maar complex
Revolut hanteert een ander bedrijfsmodel dan Wise. Het bedrijf biedt verschillende accounttypen aan, van gratis tot premiumversies met maandelijkse kosten. De kosten voor overboekingen naar Thailand zijn sterk afhankelijk van het gekozen abonnement.

Met het gratis Standard-account kunnen gebruikers doordeweeks geld naar Thailand overmaken zonder extra wisselkoerskosten, zolang ze binnen hun maandelijkse limiet blijven. Deze limiet bedraagt € 1.000 per 30 dagen. Wie meer wil wisselen, betaalt een vergoeding van één procent over het meerdere.

De weekend makke bij Revolut
Een belangrijk punt bij Revolut zijn de weekendkosten. Er gelden extra kosten van 23.00 uur op vrijdagavond tot middernacht zondagavond (CET). De toeslag bedraagt 1 procent voor de Standard-rekening en 0,5 procent voor de Plus-rekening. Alleen de Premium-, Metal- en Ultra-rekeningen zijn in het weekend gratis.

Deze regeling kan met name problematisch zijn voor vakantiegangers die in het weekend geld nodig hebben. Iemand die bijvoorbeeld op zaterdag € 1.500 naar Thailand wil overmaken, betaalt bij een Standard-rekening zowel de weekendtoeslag van 1 procent als de toeslag van 1 procent over de € 500 boven de limiet, wat neerkomt op ongeveer € 20 extra.

Olleke Bolleke in Pattaya